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P2P"备案元年" 什么平台符合备案资质

来源:未知    发布时间:2018-05-24    阅读量:188

路漫漫其修远兮,P2P平台备案或将延期,今年是P2P的备案元年,随着57号文件的下发,各地金融办也紧跟监管政策,紧锣密鼓的开展起了合规备案工作。各平台为了跻身合规行列,拿到备案名额,也是在很多方面做出了改变,想要通过备案,拿到备案资格哪些方面比较重要?
 
P2P"备案元年" 什么平台符合备案资质
 
合规备案
 
合规备案细则100多条,我们要知道政策大方向:业务合规、信披合规、资质合规、技术合规。业务合规包括:小额、分散、透明。小额分散是监管给予P2P的一种定位。原本大型的房地产项目、工程项目、甚至于房贷业务直接被限制。区别于银行等其他金融机构,直接把P2P划入了服务小微经济实体的范畴。
 
为何强调透明?以往标的透明程度取决于平台是否想要给投资人知道,而现在的要求是除涉及个人隐私问题外的资料都需要公开。明确借款对象,让投资人明确风险。以往的债权打包项目,没有明确借款对象的也就是不成立的。
 
业务合规是平台合规性风险的一个重要要素,即使一家平台经营正常,盈利可观。但只要业务上面如不符合监管,一样不能生存,红岭就是最好的例子,现金贷也是最好的例子。不管你多赚钱的业务,多靠谱的业务,不符合政策,那就只能整改或清盘。
 
信息披露专栏是关键?
 
按照监管要求,平台必须在醒目位置设置信息披露专栏。披露的信息也是越来越全面。运营报告、男女投资人比例、年龄层分布、地域分布等等。这些都是营销层面的东西,非关键性数据。
 
信息披露还得看这些:运营实时数据,主要包含:成交额、还款额、待收款数据、预期参考预期参考年化收益率、垫付或风险准备金、满标时间、坏账率、逾期率、逾期列表及黑名单等。真实、准确、完整的数据可以反映平台可持续运营、财务及发展状况,也是评价平台安全性的重要参考信息。
 
P2P"备案元年" 什么平台符合备案资质
 
借款项目的透明度
 
在不涉及显露个人隐私的前提下,平台应当尽可能的披露借款人信息,其中包括:证照资料,借款人信息,风控文件等尽可能详细的资料披露。
 
平台资质信息
 
包括平台的股东结构、公司证照、高管团队介绍,线下机构介绍等等作为考量一家平台是否规范,是否在稳定经营的重要信息。
 
合作机构的披露
 
第三方合作机构分为担保机构、保险及业务合作机构,担保机构通常都是需要具备资质的,并且对于担保机构所能担保的额度也是有限制的。另外,除了平台本身的底层资产外,大多平台都会通过第三方引入资产端拓展业务,这其中部分有实力的第三方会包含风控以及逾期回购的工作。
 
财务审计报告
 
财务审计信息是对平台全年的财务情况的一个综合评估,报告中包括了对平台财务状况的一个评估,其中包括现金流,负债,利润等较为关键的信息。因为财务审计报告通过外来会计师事务所来公司审计,除非这个会计事务所不想在行业里混了,否则基本不太可能有假,所展示信息也相对公允。
 
信息披露本身并不难,难点在于信息披露是解决投资人与平台信息不对称的一种方式,能让平台更直接的暴露在投资人面前,判断其安全性,认清其中风险。平台想要合规化,让自身暴露在阳光之下是其必经之路。因此大家也要学会如何独立思考,通过这些信息判断平台资质。
 
P2P"备案元年" 什么平台符合备案资质
 
什么平台符合备案资质?
 
1.2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案登记
 
2.银行存管,除了要求互金协会测评通过的银行之外,根据各地政策不同,平台银行存管要求也不尽相同。就像上海要求账户本地化,部分地区要求银行本地化,甚至有些地方本地化都不要求。
 
3.高管人员要有金融从业经历并且无犯罪记录
 
4.实际经营与注册地不一致
 
5.各种证书,包括电信业务许可证等等

在新的2018年,备案、去刚兑都将是我们投资人需要面临的重大改变。投资者在选择P2P平台的时候,以背景、合规为主导,避免接触不合规的平台,也能促使P2P行业发展的越来越好。

 
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