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公积金是变相加工资? 那住房公积金怎样提取

发布时间:2018-04-26

公积金是干嘛用的?据小编得知,对于住房公积金,很多人都会有疑问:这个到底有没有用,“现在房价这么高,我不打算买房,公司不缴公积金更好,我还能多拿到点钱”。其实,公积金不一定要买房时才能用到,它还有很多的功用。
 
住房公积金怎样提取
 
一、先科普
 
所谓住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。说白了,住房公积金实际上是国家给城镇职工的一项福利,为什么这么说呢?
 
首先,公积金实际上是变相增加的工资
 
不管公司从你的工资里代扣了多少公积金,公司还需要给你再多存一笔同样金额的钱,这相当于变相增加了你的工资。公积金扣除的越多,你的收入增加的越多。
 
假设你的月收入是一万元,公司按照一万的缴存基数给你缴公积金,若当地的公积金缴存比例是12%,那么你每个月的工资里会扣除1200元的公积金,这1200元直接存入你的公积金账户中,同时,公司还需要缴1200元你的公积金账户里,也就是说,你每个月的收入多出了1200元。
 
其次,公积金不需要缴纳个人所得税,相当于合理避税。
 
因为公积金是税前扣除,所以公积金是不需要缴纳个人所得税的。扣除的越多,等于可以合理避税的金额的就越多。
 
最后,公积金账户里的钱全归个人所有
 
养老金账户分为个人账户和统筹账户,公司缴的养老金是进统筹账户的,不归个人,可是公积金账户却不同,它是完全归属个人的账户,也就是说里面的钱是归你自己的,不管你以后到哪里上班,以后还是否继续缴存,只要进了公积金账户里的钱,就只有你能拿出来。
 
二、公积金也不是说取就取
 
虽然说公积金账户里的钱是完全归个人的,但是这笔钱并不是你说取就取的,一般在这几种情况下,你可以取:
 
1、购房时提取出来做首付
 
在公积金缴存了一定时间后(一般是12个月,各地公积金管理中心要求不同),你在买房后就可以拿着购房合同去公积金管理中心办理公积金提取了,需要注意的是,虽然在理论上公积金可以提取出来买房,但是在实际操作中,因为提取公积金必须要用到购房合同,而购房合同则要先支付购房款才能签订。所以,公积金不能直接用作购房首付,购房者必须要先垫付再提取。
 
2、建造、翻建、大修住房
 
对于城镇普通人来说,建造和翻建房屋基本不太可能,而提取公积金大修住房也不是普通的装修房屋,它一般需要满足以下条件:
 
①需要牵动或拆换住房部分主体构件,但不需全部拆除住房。
 
②需要大修的房屋指房屋完损等级被评定为严重损坏房或危险房的。
 
除此之外需要注意的是,建造、翻建、大修住房只能提取一次公积金,可以一次性提取所有余额,但提取金额不能超过建造、翻建、大修自住住房的总费用。
 
3、租房时用来付租金
 
在现在的高房价下,普通人尤其是刚步入职场没多久的年轻人,大部分都不能马上买房,需要租房住,而租房也可以提取公积金来支付租金。
 
以前提取公积金交房租很麻烦,不仅需要提供租房合同,还需要提供租房发票,现在为了方便缴存人,不少地区都简化了公积金提取手续,以北京为例,只需要提交提取申请书、身份证、无自有住房证明、提取住房公积金支付房租承诺、授权书和结婚证即可。
 
4、申请利率低的公积金贷款
 
和商业贷款相比,公积金贷款的利率要低得多,所以缴存公积金最大的一个用途就是可以申请公积金贷款。
 
目前5年期以上的商业贷款利率是4.9%,而公积金贷款利率只有3.25%,假设你买一套300万的房子,贷款80万,贷款30年,如果申请商业贷款,你每个月需要支付4,245.81元,30年需要支付728,492.96元利息;而如果你申请公积金贷款,月供只需要支付3,481.65元,30年需要支付的利息只有453,394.2元。

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