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存单质押贷款是什么? 怎么办理?

来源:未知    发布时间:2018-04-26    阅读量:112

存单质押贷款是最为普遍使用的一种质押贷款方式,我们生活中可能很多人都需要用到。那么,什么是存单质押贷款?划不划算?
 
一、什么是存单质押贷款?
 
这个其实很简单,存单质押贷款是指借款人用未到期的银行存单作为抵押,到银行贷取相应金额的一种贷款业务。
 
二、需不需要办理存单质押贷款
 
我们知道存单是可以提前支取现金的,当贷款没有提前支取现金划算的时候,其实也就不需要贷款了。那么什么情况下应该办理贷款呢?
 
这要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素,按如下公式大致算算看,是提前支取存款划算还是贷款划算。
 
贷款支付的利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限
 
提前支取的损失=存单金额×定期存款利率×已存期限-存单金额×活期存款利率×已存期限
 
当贷款支付的利息大于提前支取的损失时,就提前支取存单;当贷款多支付的利息小于提前支取的损失时,就办理质押贷款。
 
举个例子:小张2014年7月1日在银行存了1万元定期存款,为期3年,2017年7月1日到期。2016年7月1日的时候由于急需用这1万块钱,假定银行贷款利率为5%,定期存款利率为3%;活期为0.3%不变,那么小张这时候应该办理存单质押贷款吗?
 
提前支取的损失:10000×0.03×2-10000×0.03×2=540元
 
贷款支付的利息:10000×0.05×1=500元
 
由此可见,如果提前支取的话损失的钱比贷款的多,所以,小张此时是应该办理存单质押贷款的。
 
三、贷款期限
 
需要注意的是,存单质押贷款的期限一般是不超过存单的到期日,且最长不超过一年。如果您是多张存单质押,那么以距离到期日最近的存单时间确定贷款。举个具体的例子,比如刘某有一张2016年12月1号到期的存单,如果他8月1号去银行贷款,那么他贷款的期限就最多就只能是4个月。
 
四、贷款额度
 
首先需要想到的是,贷款金额的多少会直接影响您所需要支付的贷款利息。所以建议您,在存单足够质押的情况下(贷款金额一般不超过存单面额的90%),要以资金够用为主,以免多支付利息。
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