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P2P风控怎么选? IPC与大数据哪个更好?

来源:未知    发布时间:2018-05-24    阅读量:164

曾经,投行是无数尖子生的向往,“金领”、“高大上”等相关词可以说是投行的代表,然而“十年河东十年河西”,如今股投行人却沦落为房贷都还不起。投资人大量涌入P2P行业,讲究大数据风控的运营,你了解多少呢?IPC与大数据风控你会选择哪个?
P2P风控怎么选? IPC与大数据哪个更好?
 
到底什么是IPC风控?
 
德国IPC公司的小贷技术,一般被大家简称为IPC风控技术。德国IPC和中国的合作从2005年开始,通过国家开发银行微小企业贷款项目,成功和国内12家银行合作,和阿里巴巴等多家金融机构也开展了合作。存在的时间算是很久的,但是一直不被广大的投资人所熟悉,平时一般在银行里用的多。
 
IPC风控与大数据风控比较有何异同?
 
IPC风控偏重于人与人沟通的技术,由信贷员做决策。而大数据风控,顾名思义,需要更多的数据,来建立数据模型。
 
到底谁更好?
 
凡事没有绝对,事物总有两面性,先来说说各自的优点。到IPC风控技术,不得不说一下,IPC风控的核心,信贷分析及交叉检验。交叉验证就是对两个方面获取的数据进行核对,如果数据偏差在一定范围比如5%以内,即认为是合理的。交叉验证有两个作用,一是获取精确的关键数据,二是用于验证申请人的诚信。因为有更多实地调查,人为可控。对于金融机构来说,通过利用大数据风控技术完善其风控流程,可以降低成本、提高效率、改善用户体验,审核过程相对来说大为缩短。
 
两者的缺点是IPC技术需要耗费更多的人力资源,人为决定因素较多,所以信贷员的培训和管理更为关键,在审批效率上比大数据风控来说要来的慢。如果平台业务量很大,庞大的人力支出很有可能成为平台的累赘。
 
大数据风控不足
 
第一,数据不足、分享不够,大数据需要的数据量特别巨大。
 
第二,目前出现概念被滥用的现象。大数据风控既需要大量有效数据,又需要精密可靠的模型,还需要经过时间的检验。
 
二者互有优势和劣势,对于业务量相对少点的中小平台,IPC风控个人觉得更为安全。中小平台声称大数据风控,但在数据量和准确性,以及模型的安全性上面临挑战,安全性和可行度未必完美。
 
三、资产管理风险
 
什么是资产管理呢?对投资人来说,一定要小额分散,这样才能控制风险。但小额分散对个人的资产管理是矛盾的,我投10万出去,一年后的确挣了1万块,手头有6万资金,可还有5万是债权的形式存在的,还没收回来。
 
1、债权转让式
 
目前做的规范的P2P都采用这种模式:投资人A投了若干笔借款,半年后到期,这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息,成功退出。
 
2、拆分债权式
 
这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万,期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔,额度100万,期限1个月的借款。第一笔借款给借款人,第二笔借款给第一笔借款的投资人,第三笔借款给第二笔的投资人,以此类推。这么惊心动魄的环节,一旦没有衔接上,就会发生借款人的逾期。

总的来说,大数据风控与IPC之间各有优点与缺点,这两种类型都是辅助人工风控的手段,能够降低劳动成本提高准确性,最终也不会也不能能代替人工。
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