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P2P平台怎么选? 六大指数助力靠谱平台

来源:未知    发布时间:2018-05-25    阅读量:124

今年是网贷备案的元年,而P2P网贷历经十年的风风雨雨,行业呈现野蛮生长,逐渐走向合规化的趋势,选好平台就高枕无忧了吗?不!平台这6项数据也很重要!
 
P2P平台怎么选? 六大指数助力靠谱平台
 
1、资金流情况
 
如果资金流长期正流入,则表明平台资金链健康;反之则表明投资者不看好平台发展,对其渐失信心,形成恶性循环,大量投资人会退出平台,平台极有可能面临资金链断裂风险。
 
2、人均借款金额
 
人均借款金额越少,分散度越好,风险越低;反之人均借款金额越高,风险相对就越高。自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元,在不同网络借贷信息中介机构借款余额上限不超过人民币100万元。同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同的网络借贷信息中介机构平台的借款余额上线不超过人民币500万元”。
 
3、前10大借款人借款总额占比
 
比例越高,说明平台借款人的集中度越高,经营风险增大,如果大额借款人换不上资金,平台兑付压力增大;反之比例较小,平台经营风险就较小。
 
4、逾期率及坏账数据
 
逾期率及坏账数据较低,平台发展越健康,不过这项数据希望监管层能统一量化标准,督促网贷平台数据透明真实。在P2P行业,逾期率并没有一个统一的计算标准,目前使用率比较高的标准出自中国小额信贷联盟P2P行业委员会发布的《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》,计算公式是“逾期90天以上的未还剩余资本金总额/可能产生90天+预期累计合同总额”,也就是说,当前已经产生90天以上的逾期,是分子,剩余的有可能产生的90天以上的逾期,是分母,而那些不可能产生90天以上逾期的,则被剔除在分母之外(如那些到期日期至当前不足90天或当前还处于正常借款期内的借款)。
 
5、平台盈利情况
 
平台盈利说明平台运营健康、能够良性发展;如果平台长期亏损,又没有强大背景或财团风投支持,则面临极大资金压力,平台举步维艰。正规的P2P平台的赢利点有以下几个方面:
 
充值费:投资者充值的时候手续的手续费,一般平台都是免费
 
VIP年费:缴纳一定的年费之后,可以享受相应的特权,以及在特定的节日里面(比如你的生日)可以有礼物送。
 
利息管理费:平台从投资者的收益中收取一定的管理费
 
借款管理费:从借款方收取一定的手续费,按照借款金额以一定的比例来收取
 
提现手续费等:投资者提现的时候手续的手续费,一般提现为2元/笔,快速提现将提高金额,一般按照提现的金额来收取,优势是即时到帐。
 
债权转让费:债权转让(CreditAssignment)债权转让又称“债权让与”,是指在不改变合同内容的合同转让,债权人通过债权转让第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。此时平台将会想债权人收取一定的手续费,一般也是按照债权转让金额来收取。
 
6、平台舆论
 
在看到平台负面新闻时,要多方面验证,投资大户走向及意见非常关键,因为大户最接近平台高层,能够快速了解真实情况;另外平台投资人QQ群、平台客服也需参考;若平台频繁曝出负面新闻,官方又无合理回复,投友应谨慎选择!
 
除了以上几点,P2P网贷平台还应关注平台投资的人气、提现速度、标的投放,以及平台公司管理的新闻,虽不用时时监控,但偶尔还需关注,做出正确的分析,获取稳稳的收益。
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