客服热线:400-9898-168 9:00-18:00

您当前的位置 :主页 > 投资理财 > 保险理财 > 正文

不看广告看疗效,保险公司如何理赔?

来源:未知    发布时间:2018-09-25    阅读量:168

买保险我希望一辈子都用不上可以万一呢我想每个人都会希望我第一时间就能获得赔款

 

那么这些保险公司的理赔有没有快慢之分

理赔时是如何调查客户的

标准的理赔流程是什么

今天便利君就做一次答疑解惑让保险买的放心用起来省心

01北京保险公司理赔时间

从这张截至到2018年6月底的数据来看小公司理赔不一定慢大公司理赔真不一定快

排名比较靠前的有光大永明人寿恒安标准人寿农银人寿华夏人寿英大人寿等估计您听说过的几乎没有但人家理赔的效率摆在哪里了

您熟悉的中国人寿大都会友邦太平洋排名还是比较靠后

买保险不仅仅是看公司的大小关键要关注理赔这才是核心指标

02理赔时如何调查客户

保险公司在理赔时如何调查客户

1. 保险理赔调查

是指案件处理人员结合保险条款及事故发生经过在案件处理过程中为进一步理清事实确定保险责任而进行的调查走访搜集证据资料等工作广义的理赔调查也包括医疗跟踪

案件处理人员对于需要进行保险理赔调查的案件应根据案情经过在明确调查对象调查重点及调查方式后提交开展调查工作最后制作成调查报告供核赔人员参考

2. 什么样的案件会引起理赔调查

这可能是投保客户最为关心的了

其实保险公司为了维护自身利益防止理赔欺诈和带病投保保险公司的理赔调查主要集中于

短期内出险客户必查比如终身或长期合同订立内年内出险或刚过观察期等待期后的重大疾病保险或医疗险

重疾或医疗险的索赔材料存在证据不足或提供的材料存在涂改伪造等嫌疑的

调查客户疾病史发生有属于投保前已患病的

所患疾病发生的医疗费用存在明显不合理的这个主要是医疗险领域

投保单记载的职业与出险时的职业有很大差异的人身保险案件这个主要是意外险领域

报案时间过迟的且解释报案原因过迟原因有疑点的

存在多家公司恶意投保可能或有保险责任免除可能的

知道这些要点并非是便利君诱导大家做有心人钻保险公司的空子实际上保险公司的空子并不好钻

3. 病史调查怎么样查

并非每一位童鞋都是恶意的带病投保但有一些客户在健康告知时确实会忘记一些曾有过的疾病另外更多的情况是受不当的销售人员的误导为了怕麻烦在选择项目上直接选择了

殊不知减少麻烦的是销售人员的轻松完成了这单业绩真正麻烦的是自己

那么保险公司的疾病史调查渠道有哪些呢

主要是通过四种方式来获知既往病史

1通过社保或者农村合作医疗查询就诊记录

保险公司主要是通过调查社保卡来获取被保险人的就医记录因此社保和新农合的医疗记录是调查的重中之重投保人在投保时或申请理赔时详细列明了保险公司有权通过本人身份证复印件或子女出生证明向任何医生医院诊所保险公司体检机构社保中心等的医疗病历和记录同时社保卡详细记载报销及消费主要内容包含住院信息门诊信息及药房购药等项目

特别警示

在这里也严肃地提醒大家自己的医保卡不要随意交给别人刷如果社保卡的消费记录对于重大疾病有关联的尤其是涉及高血压糖尿病精神类疾病的药物这三类疾病无法自证自己没有罹患这些记录会成为将来核保及理赔的隐患

2医院就诊理赔记录

从社保报销情况获取线索后保险公司调查人员会了解医院及门诊就诊记录保险公司调查人员会根据病历基本信息主诉情况病史记载情况治疗情况及医嘱护理情况来综合分析判断客户投保前是否健康

一般医院都是按照国家卫计委的要求统一书写规范除了有客户基本信息病程记录还有护理记录医嘱记录等来作为对病人病情的客观反映这些记录相互印证相互制约改一处记录往往也得相应地改其他记录因此要想改得天衣无缝难度往往很大

3同业公司理赔记录

各家保险公司调查人员之间都互通有无同样会通过身份证检索来了解被保险人有无既往理赔记录目前这种同样调查也是比较常用的办法

4用调查公司或侦探机构

最后是几乎无所不能的调查公司可以通俗的理解为私人侦探性质

调查公司很大一部分的调查手段或能力要比保险公司自有队伍强大他们主要承接保险公司重点怀疑的案件进行调查

从医学角度判断被保人的病理特征和发病周期是否存在逆选择可能全面摸查被保人医保记录被保人居住地附近医院诊所甚至药房的就诊消费记录全面摸查被保人工作单位组织的体检报告不论有没有联网包括社会的体检机构其它还有被保人身份工作性质及特点生活习惯受益人身份关系等综合调查不仅仅局限于健康本身

通过上面的四点可以肯定的是假的东西很大概率会被识破未有告知的病史极有可能被翻出来

03理赔的标准流程

04总结

今天的内容信息量非常大希望各位能换位思考站在保险公司理赔人员的角度考虑一下这是必不可少的风控环节

但也没有必要妖魔化保险理赔保险理赔调查人员也是普通的工作人员他们只是像我们每个人一样在努力尽自己的职责所在

所谓的保险这也不赔那也不赔一定是有原因的

便利君在之前的文章中说过中国保险业最大的问题在于

前端什么都赔的承诺或不当预期以及没事没事小病不用告知的销售误导

和后端理赔时严格执行严密调查后的这不赔那不赔的巨大心理落差

清楚理赔时调查的内容和细致程度后各位童鞋们在投保时切莫抱有侥幸之心填写健康告知时问及病史情况一定如实回答坚持上面便利君说的健康告知原则即可就可以避免理赔时出现问题

以上是保险公司理赔处理的流程介绍在便利君看来每一位投保的童鞋都心怀诚信我们本来就是为了获得一份保障而不是带着恶意欺诈的目的去的了解理赔流程清楚健康告知背后的保险公司的考虑的原因才能够换位思考这样就已能避免大半的理赔纠纷

知己知彼百战不殆要想万一风险来临时快速得到赔款一是熟悉了解这些保险调查的规则要点二是要努力遵守这些规则做一个诚信的投保人。

标签:

相关文章