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如何投资基金 基金成本包括哪些方面?

发布时间:2018-05-21

投资人多会在买进基金之后,就先决定好以多少的投资报酬率为停利点,然后期待标的市场往自己设定的目标前进。虽然停利点的设定因个人的预期不同而异,但都需要考虑到投资基金的成本,以及该标的市场特性。
 
如何投资基金 基金成本包括哪些方面?
 
 
我们先来看看投资基金有哪些成本,基本上投资成本含有以下几项:
 
时间成本和机会成本

很多人花时间、心思在基金的绩效数据,报酬与风险评比指标上,研究哪些基金表现比较好、风险比较小,然后试图找出可以为自己创造高报酬的优质基金,这些就是你花的时间成本。
 
投资人可以评估自己每个月花多少时间在基金投资研究上,当然投资人或许会说,这是休闲时间,成本可降至1%或0,这可由投资人自行评估。投入资金时点到出场的这段时间,因放弃这笔资金,以其他方式投资所能获利的成本,又称机会成本。一般是以无风险收益率当作基本的机会成本。无风险收益率是指把资金投资于一个没有任何风险的投资标的所能得到的收益率。
 
例如这笔资金都不做投资,放在银行赚利息等,银行利息就是投资这档基金的机会成本。通常可以1年期银行定存利率或10年期长期公债殖利率来代表。
 
如果是在美国,投资基金的成本基本包含以下几个方面:
 
1、申购手续费:一般而言,申购基金需要支付的手续费约1%~3%,依不同类型有所不同,各家银行、券商等基金销售机构各有不同的优惠折扣。
 
2、递延销售手续费:有些基金是申购时不须支付费用,若在约定时间内赎回,则要依照时间长短收4%~1%的手续费,超过约定时间赎回,则不需要支付手续费,此又称为后收手续费。投资人需要非常确定在约定的时间内,例如3年,不会赎回基金,否则很可能因此付出更高的费用。

直接反应在基金净值上,投资人不用额外支付的费用,包括以下几项:
 
转换手续费:投资人因为不看好A基金,打算把A基金换成同一家基金公司旗下的B基金,此时只要支付转换手续费0.5%。另外,银行等代销机构有时还会额外收取约500元左右的转换手续费用。
 
信托保管费:银行办理指定用途信托,从投资的第2年起,每年收0.2%的保管费,依各家规定不同。
 
基金管理费:由基金公司收取,货币型基金最低、债券型基金次之,股票型基金最高,约1.5%。
 
保管费:支付给资产保管机构(保管银行)的费用。
 
当你减少这些时间成本的费用,与一些管理保管的费用,你可以挪出一笔不小的资金,将这笔资金投入到基金中,相信也会有不错的收益。
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