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信用卡还款有哪些操作?最低还款怎样计算?

发布时间:2018-04-26

高利贷我们通常想到的是民间借贷,但从收取的利息来说,有一种高利贷叫信用卡最低还款。当你一旦选择信用卡最低还款,意味着日息万分之五,同时也意味着你放弃了信用卡50或者55天的免息期。
 
什么意思呢?
 
举个例子,你的信用卡账单日是每月11号,免息期最长50天
 
如果你8月12号刷了10000元,如果银行在同一天把钱垫付给商家(垫款给商家这天叫记账日)。此后再无消费
 
那么这笔消费会计入到9月11日的账单中,显示本期账单1万元,最后还款日是10月1日。
 
如果你选择在10月1日将1万元全额还清,你获得了最长50天的免息期。
 
但如果你在10月1日这天选择最低还款1000元。此后也没有在用这张卡刷卡消费或支取现金。
 
那么利息就从8月12日消费这天按1万元开始计息,日息万分之五,月复利计息,直至欠款全部还清。
 
如此,下个月10月11日这天账单日,你的对账单上除了9000元未还部分,同时还有循环利息:
 
10000×0.05%×50(8月12日至9月30日)=250元
 
9000×0.05%×11(10月1日至10月11日)=49.5元
 
合计利息:299.5元!
 
需注意:
 
1、存在循环信用时,新的消费也没有免息期了。
 
2、每家银行对循环利息的计息方式不同,有的是按交易记账日的全部消费全额计息,有的是在最低还款后,按未清偿部分按每日万分之五,收取银行记账日直至欠款全额还清的利息。
 
如此,这种还款方式下,年化借款利率高达20.02%,显着高于你们房贷、车贷、商贷利率甚至高过你们一年用投资所赚的收益率。
 
而我们知道,当投资回报率<贷款利率时,实际上是利用杠杆加速亏损,孰轻孰重,自己掂量。

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