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银行信用卡分期付款你怎么看?

来源:未知    发布时间:2018-08-30    阅读量:144

每到信用卡账单还款日,银行就会准时给你发信息,提醒你要还款了。如果你之前办理过分期付款,短信会提示付款的手续费,银行分期还有福利,只要你分期达到约定期数和约定的金额,就有好礼赠送。信用卡分期付款手续费不高,银行还有礼品,真有这么好吗?
银行信用卡分期付款你怎么看?
 
银行信用卡中心发来的短信,你收到过吗?
 
“本期人民币账单最大可分期金额2512.94元,分12期还,每期本金209.41元,每期手续费16.59元”。
 
但实际上,若你执行这个决策,我们来试算一下借款利率每月归还金额=本金+手续费=209.41+16.59=226元,对吗?
 
然后,我们用excel的rate函数算一下借款利率=RATE(分期期数, -每期还款,分期总金额)*12=RATE(12,-226,2512.94)*12,回车。Excel计算出来的名义年利率为14.31%=EFFECT(14.31%,12),回车;算出有效年利率15.29%;
 
杠杆作用下,若自身投资回报率超过借贷利率,放大投资回报率,否则就是加速亏损自己的本金。人们或许看到了提前透支消费,让你提前享受了物质上的满足,但这些真金白银的利息,也会减少自己的储蓄。
 
其实银行随着每月本金均匀地归还,你占用的欠款是逐月减少的,每月支付的利息也应该越来越少。但分期手续费每期都按原始本金计算,每月付的利息一样,实际上多付了利息。贷款买房的人都知道,一笔房贷,贷期、利率相同,等额本息的利息总额比等额本金的利息总额高得多。
 
显然,即使分期短,资金实际成本也不见得便宜,甚至还有可能越短越贵。信用卡取现的日费率一般万分之五,年化也不过18%,银行信用卡分期付款你怎么看?
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